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3月30日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3187.62億元(中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同)，同比增長(zhǎng)11.38%;凈利潤(rùn)765.32億元，同比增長(zhǎng)18.99%;中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%。截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率418.61%，較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn)。

融入和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，國(guó)家有要求、人民有需要、市場(chǎng)有空間。郵儲(chǔ)銀行緊抓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，探索基于農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)的主動(dòng)授信機(jī)制，推動(dòng)小額度、廣覆蓋、純信用的線上服務(wù)模式，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額1.61萬(wàn)億元，占全部貸款的四分之一;建成信用村19.08萬(wàn)個(gè)，評(píng)定信用戶(hù)363.64萬(wàn)戶(hù)。

在最具活力的中小微企業(yè)中間，郵儲(chǔ)銀行廣泛對(duì)接稅務(wù)、發(fā)票等外部數(shù)據(jù)，發(fā)展線上貸款應(yīng)對(duì)“短小頻急”的融資需求;與全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司、北京證券交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力“專(zhuān)精特新”企業(yè)成長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額9,606.02億元，為超過(guò)171萬(wàn)戶(hù)普惠小微客戶(hù)送去金融活水。

在國(guó)家區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的核心區(qū)，郵儲(chǔ)銀行圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)加大“兩新一重”、先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的資源投入，全力服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款余額2.25萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.96%;制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)42.72%;服務(wù)國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)超過(guò)1,000家;民營(yíng)企業(yè)貸款新發(fā)放占比提高4.70個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，郵儲(chǔ)銀行在發(fā)展綠色金融方面亦亮點(diǎn)頻頻——對(duì)標(biāo)國(guó)際準(zhǔn)則，正式采納負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)，成為氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機(jī)構(gòu)，不斷提升環(huán)境與氣候相關(guān)信息披露質(zhì)量;積極申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具，重點(diǎn)支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展;創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券融資計(jì)劃、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等產(chǎn)品;全面強(qiáng)化“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)在環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，推動(dòng)457家企業(yè)客戶(hù)完成碳核算;累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門(mén)等綠色金融機(jī)構(gòu)10家。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年末增長(zhǎng)32.52%;綠色債券投資余額231.14億元，綠色債券承銷(xiāo)規(guī)模68.50億元。

新市民是城市未來(lái)發(fā)展的重要力量，服務(wù)好新市民金融需求，對(duì)激活城市發(fā)展活力具有重要意義。郵儲(chǔ)銀行高度重視新市民群體服務(wù)，于3月28日發(fā)布了新市民金融服務(wù)方案，為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù)，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，助力新市民通過(guò)善用金融，暢享美好生活。

AUM年增超萬(wàn)億元

管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)(AUM)被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.37億戶(hù)，AUM年增超萬(wàn)億元，總規(guī)模達(dá)12.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.40%。

郵儲(chǔ)銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢(shì)。在銀行業(yè)普遍認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性、加速布局的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢(shì)的?從該行年報(bào)中，或可窺見(jiàn)一斑。

郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良在年報(bào)致辭中表示，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)“結(jié)網(wǎng)、強(qiáng)鏈、拓圈”，打造“場(chǎng)景+”的開(kāi)放銀行模式。“結(jié)網(wǎng)”，即線下近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道交織互補(bǔ)，既是“百姓身邊的銀行”，也是“百姓手邊的銀行”。“強(qiáng)鏈”，即完善戰(zhàn)略客戶(hù)、同業(yè)客戶(hù)、機(jī)構(gòu)客戶(hù)、中小微客戶(hù)分類(lèi)分層服務(wù)體系，升級(jí)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，形成客戶(hù)全旅程、全渠道、全鏈條服務(wù)模式，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)，優(yōu)化升級(jí)自身“價(jià)值鏈”。“拓圈”，即線上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線下構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”特色商業(yè)模式、打造金融同業(yè)生態(tài)圈，擁抱客戶(hù)、發(fā)現(xiàn)觸點(diǎn)、搭建場(chǎng)景、建設(shè)生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶(hù)的生產(chǎn)生活。

集約化運(yùn)營(yíng)模式是大型銀行降成本、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)的有效解決方案，轉(zhuǎn)型時(shí)不我待。值得關(guān)注的是，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)啟了內(nèi)部流程“全國(guó)集中”的集約化改革，初步建成“前臺(tái)全面綜合受理、后臺(tái)集中專(zhuān)業(yè)處理”的跨區(qū)域、跨專(zhuān)業(yè)、跨層級(jí)、跨渠道運(yùn)營(yíng)管理體系，堅(jiān)定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn)。

得益于持續(xù)深耕零售，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營(yíng)收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先

強(qiáng)大的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行駕馭不確定性的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，干凈的資產(chǎn)負(fù)債表、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是該行的投資價(jià)值所在，也是該行的亮麗“名片”。

2021年，郵儲(chǔ)銀行加快推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)，確立風(fēng)險(xiǎn)模型全生命周期管理機(jī)制，有效提升風(fēng)險(xiǎn)成本、資本精細(xì)化計(jì)量能力;積極吸納金融科技復(fù)合背景人才，打造專(zhuān)業(yè)實(shí)力過(guò)硬隊(duì)伍，智能風(fēng)控體系更加完善;深入開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域排查，做深做實(shí)全流程管理，筑牢資產(chǎn)質(zhì)量的堤壩。

得益于有效的舉措，郵儲(chǔ)銀行始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升;核心一級(jí)資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。(李林鸞)

關(guān)鍵詞： 郵儲(chǔ)銀行 營(yíng)業(yè)收入 鄉(xiāng)村振興 民營(yíng)企業(yè)貸款