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在復(fù)雜多變的外部環(huán)境下，中國銀行業(yè)頂住壓力，總體呈現(xiàn)恢復(fù)性增長態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張，盈利水平持續(xù)改善。作為城商行標桿，南京銀行(601009.SH)更是交出了一份超預(yù)期的高質(zhì)量業(yè)績答卷。

4月15日，南京銀行正式發(fā)布2021年年報暨2022年一季報。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額超1.74萬億元，保持了兩位數(shù)的增長，較上年增長15.28%;存款跨越萬億元大關(guān)，達到1.07萬億元，較上年增長13.26%;貸款超7900億元，較上年增長17.16%。同時，其營業(yè)收入、凈利潤創(chuàng)出歷史新高，且均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

截至2022年一季度末，南京銀行資產(chǎn)總額進一步增至1.88萬億元，當季營業(yè)收入、凈利潤增幅均超過20%。在盈利能力提升的同時，該行不良貸款率進一步壓降至0.9%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

在4月20日召開的業(yè)績說明會上，當談到南京銀行業(yè)績增長的內(nèi)在驅(qū)動力時，行長林靜然用一句話進行了概括：“就是認真踐行我們的戰(zhàn)略和五年規(guī)劃。”

據(jù)了解，南京銀行以五年戰(zhàn)略規(guī)劃(2019-2023)為引領(lǐng)，聚焦客戶與科技兩大主題，深入推進“大零售”和“交易銀行”兩大戰(zhàn)略，金融科技賦能引領(lǐng)公司金融、零售金融、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進，力求打造“商行+投行+交易銀行+私人銀行”綜合化經(jīng)營模式。

盈利加速業(yè)績超預(yù)期

南京銀行立足江蘇，服務(wù)輻射長三角及北京地區(qū)，經(jīng)過26年的經(jīng)營發(fā)展，已成長為一家公司治理完善、經(jīng)營特色鮮明、綜合實力突出、質(zhì)量效益優(yōu)良的商業(yè)銀行。

2021年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入409.25億元，同比增長18.74%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤158.57億元，同比增長21.04%;每股收益1.54元，同比增長14.93%。

具體來看，其營業(yè)收入中，利息凈收入271.03億元，較去年增加34.09億元，同比上升14.39%，在營業(yè)收入中占比66.23%，同比下降2.52個百分點;非利息凈收入138.22億元，較去年增加30.50億元，同比上升28.32%，在營業(yè)收入中占比33.77%，同比上升2.52個百分點。

從盈利能力來看，各項指標均有所提升。2021年，南京銀行凈息差為1.88%，較上年上升0.02個百分點;凈利差為2.02%，較上年上升0.03個百分點;總資產(chǎn)收益率0.97%，較上年末上升0.05個百分點;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率14.85%，較上年末上升0.53個百分點。

值得一提的是，2022年一季度，南京銀行業(yè)績更是跑出加速度，實現(xiàn)營業(yè)收入122.77億元,同比增長20.39%;實現(xiàn)歸母凈利潤50.15億元，同比增長22.33%。

一方面，該行在資產(chǎn)總量穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)上，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，非生息資產(chǎn)規(guī)模和非息收入同比增長明顯，除手續(xù)費及傭金凈收入以外的其他非息收入33.9億元，同比增長133.95%;另一方面，其手續(xù)費及傭金凈收入為19.88億元，同比增長11.2%，在營業(yè)收入中占比16.19%，主要貢獻來源是理財業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行不良率持續(xù)處于低位，2021年末為0.91%，今年一季度末繼續(xù)壓降至0.9%。同時，撥備覆蓋率2021年末為397.34%，今年一季度為398.41%，上升1.07個百分點，風(fēng)險抵御能力進一步鞏固。

《投資者網(wǎng)》注意到，在南京銀行年報和一季報業(yè)績出爐后，各家研究機構(gòu)紛紛給出樂觀評級。

其中，申銀萬國證券研報顯示，南京銀行一季度營收表現(xiàn)亮眼、信貸高增，制造業(yè)等實體企業(yè)已成為對公投放主要驅(qū)動;新設(shè)支行在存貸兩端均已有突出貢獻。規(guī)模快速擴張下，其資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，信用成本下行有望持續(xù)支撐利潤釋放。

中信建投證券研報也認為，南京銀行在2021年業(yè)績高增的基礎(chǔ)上，2022年一季度業(yè)績進一步提速，營收、凈利潤增速均超20%，同時資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實，網(wǎng)點布局擴張速度和成效顯著，大零售戰(zhàn)略縱深推進。在穩(wěn)增長和信貸需求巨大結(jié)構(gòu)化差異下，一季報業(yè)績已經(jīng)展現(xiàn)出南京銀行作為重點區(qū)域的優(yōu)質(zhì)城農(nóng)商行，信貸需求和投放增速始終強勁，全年規(guī)模保持快速擴張的確定性極強。

增設(shè)網(wǎng)點驅(qū)動業(yè)務(wù)增長

“根據(jù)網(wǎng)點新增計劃，到2023年底全行主要在江蘇省內(nèi)新設(shè)100家網(wǎng)點，同時配套2000人滿足新設(shè)網(wǎng)點的需要，從而讓南京銀行的網(wǎng)點總數(shù)突破300家，在江蘇省內(nèi)實現(xiàn)所有縣域的全部覆蓋，發(fā)達縣域做到1+1。”

在4月20日的業(yè)績說明會上，南京銀行董事長胡升榮上面這番話引起了市場的關(guān)注。他表示，新設(shè)100家網(wǎng)點可以為零售業(yè)務(wù)提供更好的服務(wù)平臺，讓小微業(yè)務(wù)有附近網(wǎng)點的支撐，增加實體網(wǎng)點能更好回歸客戶和服務(wù)的本源，有利于南京銀行下一步的可持續(xù)發(fā)展。

事實上，南京銀行具有雄厚的區(qū)位優(yōu)勢，主體經(jīng)營區(qū)域所在的長三角地區(qū)是中國經(jīng)濟發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一，是長三角區(qū)域一體化發(fā)展戰(zhàn)略、長江經(jīng)濟帶發(fā)展戰(zhàn)略等重大國家戰(zhàn)略疊加實施的重點區(qū)域，具有豐富的客戶資源和廣闊的發(fā)展前景。

依托區(qū)位優(yōu)勢，南京銀行積極融入國家戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，投身“強富美高”新江蘇建設(shè)，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展理念，實現(xiàn)與實體經(jīng)濟共榮共贏共成長，網(wǎng)均產(chǎn)能在同業(yè)中保持領(lǐng)先水平。

年報顯示，該行江蘇省內(nèi)縣域支行覆蓋度從2020年末的80%提高至2021年末的90%，全行營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到215家。

2021年該行在8地合計新設(shè)15家支行，并將在2022年落地新設(shè)47家支行。值得一提的是，今年一季度15家新設(shè)支行新增存款和貸款占全行比例分別達11.5%和25.3%?？梢钥闯?，新設(shè)支行在存貸兩端貢獻突出，已經(jīng)給南京銀行帶來新的增長驅(qū)動。

大零售戰(zhàn)略2.0縱深推進

面對復(fù)雜多變外部環(huán)境和市場需求，南京銀行積極把握市場機遇，扎實推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。其中，大零售戰(zhàn)略2.0改革縱深推進，隊伍增配和產(chǎn)能提升取得積極成效，零售存貸款貢獻持續(xù)提升。

2021年末，其零售貸款占比較年初提升0.6個百分點至30.1%，零售存款占比較年初提升0.7個百分點至22.4%;零售AUM達5667億元，增速達16.35%，今年一季度末增至6117.76億元。

同時，零售客戶總量2362.65萬戶(不含互金平臺客戶)，增幅9.32%。其中，私鉆客戶規(guī)模達到34291戶，增幅13.31%;財富客戶規(guī)模達到57.14萬戶，增幅12.44%。

在財富管理上，南京銀行將私行升級為總行一級部門，致力于將私人銀行業(yè)務(wù)打造成為全行的“資產(chǎn)配置中心”“利潤中心”“公私聯(lián)動中心”，做精客群，做強專業(yè)，科技賦能，通過有效的資產(chǎn)配置和專業(yè)的金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價值。

為促進零售財富業(yè)務(wù)發(fā)展，該行優(yōu)化組織架構(gòu)，在持續(xù)加強分行私人銀行中心建設(shè)的基礎(chǔ)上，以支行網(wǎng)絡(luò)為依托，配置專業(yè)的私行顧問隊伍，穩(wěn)步打造私人銀行業(yè)務(wù)的支行主戰(zhàn)場。

在零售貸款上，南京銀行持續(xù)完善“以客戶為中心”的零售貸款產(chǎn)品體系，加快構(gòu)建住房、消費和經(jīng)營性貸款“三駕馬車”協(xié)同發(fā)展的新格局，業(yè)務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益呈現(xiàn)均衡發(fā)展的良好態(tài)勢。

圍繞著“智能化、數(shù)字化、開放化”,積極擁抱數(shù)字化發(fā)展趨勢，南京銀行推出的數(shù)字信用卡N Card深受大眾歡迎。2021年末，該行信用卡累計發(fā)卡153.71萬張，增幅90.4%;其中上線10個月的N Card發(fā)卡規(guī)模突破58萬張。截至2022年3月末，N Card發(fā)卡規(guī)模突破74萬張。

此外，南京銀行對蘇寧消費金融有限公司(下稱“蘇寧消金”)控股權(quán)收購的進展情況也備受投資者的關(guān)注。

3月8日，南京銀行公告稱，擬于近期收購蘇寧消金其他股東持有的合計41%股權(quán)，本次收購?fù)瓿珊?，南京銀行持有蘇寧消金股權(quán)比例由15%增至56%，獲得蘇寧消金的控股權(quán)。

對此，南京銀行董事長胡升榮在業(yè)績說明會上表示：“從南京銀行的戰(zhàn)略發(fā)展來看，也從蘇寧消金目前的經(jīng)營狀況來看，我們和法國巴黎銀行作為股東，有必要來收購蘇寧消金的一部分股份，這樣有利于南京銀行零售戰(zhàn)略的發(fā)展，同時也有利于把南京銀行深耕多年的消費金融業(yè)務(wù)繼續(xù)做大做強。”

他同時透露，“目前對于蘇寧消金的收購還需等待監(jiān)管部門的批準，交割完成后南京銀行將在業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)部機構(gòu)等方面做出一系列安排，進一步釋放公司消費金融經(jīng)營優(yōu)勢。今年蘇寧消金的主要任務(wù)是穩(wěn)定，把基礎(chǔ)工作做好，明年要實現(xiàn)比較大的發(fā)展。”

中信建投證券研報預(yù)計，在零售客戶穩(wěn)定增長、N Card信用卡獲客體系日益完善、蘇寧消金股權(quán)收購迅速落地、財富和私鉆客戶快速增長的多層次貢獻下，南京銀行大零售戰(zhàn)略成效和業(yè)績貢獻將更加凸顯。(湯巾)

關(guān)鍵詞： 南京銀行 營業(yè)收入 中信建投 市場需求