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建立合作機(jī)構(gòu)“白名單”嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸套利買(mǎi)房

北京將懲戒不法中介和違規(guī)貸款人

今年以來(lái)，經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的亂象受到監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注，全國(guó)各地掀起新一輪“圍剿”。值得注意的是，在經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市過(guò)程中，不法中介的違法操作起到了很大的推動(dòng)作用，有些中介甚至直接上手幫貸款人造假。近日，北京青年報(bào)記者獲悉，北京相關(guān)部門(mén)重拳出擊，斬?cái)?ldquo;經(jīng)營(yíng)貸套利買(mǎi)房”利益鏈條，將推動(dòng)研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，堅(jiān)決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

披露

為購(gòu)房 有“經(jīng)營(yíng)貸”倒手六次

3月23日，北京銀保監(jiān)局披露，北京地區(qū)的銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局還會(huì)同相關(guān)部門(mén)選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬(wàn)元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)四家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

近日，北京銀保監(jiān)局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人透露了北京地區(qū)在嚴(yán)查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，主要包括部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎、部分涉及借款人刻意規(guī)避審查等。有自查的案例中，本應(yīng)用作公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、受托支付給交易對(duì)手的貸款，倒了六次手后最終流入借款人自己的賬戶(hù)，其間在京外多地的公司輾轉(zhuǎn)多次，以規(guī)避銀行的資金監(jiān)測(cè)。

該負(fù)責(zé)人表示，不管經(jīng)歷幾次倒手，錢(qián)肯定最后會(huì)回到借款人本人或購(gòu)房相關(guān)方的賬戶(hù)上。在監(jiān)管核查中，通過(guò)大數(shù)據(jù)篩查和異地協(xié)查等方式，已經(jīng)可以較為精準(zhǔn)地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據(jù)。

還有一個(gè)讓監(jiān)管部門(mén)印象深刻的案例。銀行員工前往某企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)貸貸前現(xiàn)場(chǎng)審查時(shí)，看到的就是一個(gè)正常的公司。但事后才知道，這里所謂的公司員工、辦公用品、各類(lèi)文件其實(shí)都是“演員”或“道具”。如此大費(fèi)周章地“演戲”就是為了騙銀行批貸。

聚焦

費(fèi)心機(jī) 中介號(hào)稱(chēng)“一條龍”服務(wù)

據(jù)了解，過(guò)往查處的案例顯示，不論是貸前造假還是放貸后設(shè)計(jì)復(fù)雜的資金流向，都經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)不法中介“上躥下跳”的身影。北青報(bào)記者2月份在暗訪中也發(fā)現(xiàn)，北京有貸款中介號(hào)稱(chēng)可以向貸款人提供“一條龍”的全包服務(wù)。買(mǎi)房者不用有自己名下的公司，不用有企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的合同，也不用自己找尋資金輾轉(zhuǎn)的賬戶(hù)，只要肯出手續(xù)費(fèi)，中介都可幫忙搞定所有申請(qǐng)細(xì)節(jié)，最終拿到年利率最低3.85%的經(jīng)營(yíng)貸，甚至手把手教客戶(hù)如何避開(kāi)監(jiān)管隨心所欲地使用這筆錢(qián)。

在貸款中介的口中，由于經(jīng)營(yíng)貸利率已明顯低于普通房貸利率，利用“經(jīng)營(yíng)貸”購(gòu)房已經(jīng)成為最“聰明”的方式。如果客戶(hù)申請(qǐng)的金額不太高，他們還會(huì)“慫恿”客戶(hù)提高申請(qǐng)額度，“這么低的利率，不用太可惜”。

多名業(yè)內(nèi)人士向北青報(bào)記者表示，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)貸的整治應(yīng)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要多部門(mén)聯(lián)合行動(dòng)，同時(shí)要提升技術(shù)手段，采取線上線下相結(jié)合的“穿透式”監(jiān)管和檢查措施。銀行方面必須全面加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部員工管理，但中介機(jī)構(gòu)的查處整治也是必不可少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，同樣需要高度重視。

問(wèn)責(zé)

北京擬對(duì)違規(guī)中介及個(gè)人進(jìn)行懲戒

據(jù)了解，北京銀保監(jiān)局將會(huì)同市相關(guān)部門(mén)研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制。北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)也表示，將繼續(xù)配合監(jiān)管部門(mén)做好個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，研究制定針對(duì)存在違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的行為懲戒措施，確保各項(xiàng)監(jiān)管政策要求落到實(shí)處。

3月26日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住建部辦公廳和央行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確要求加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理。

《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立合作機(jī)構(gòu)“白名單”。對(duì)存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營(yíng)用途貸款行為的中介機(jī)構(gòu)，一律不得進(jìn)行合作，并將相關(guān)機(jī)構(gòu)名單報(bào)送地方有關(guān)管理部門(mén)，對(duì)存在違法行為的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)。要加強(qiáng)對(duì)合作類(lèi)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)，對(duì)與單家中介機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的情況要重點(diǎn)加強(qiáng)分析核查。

房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得為購(gòu)房人提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營(yíng)貸等金融產(chǎn)品的咨詢(xún)和服務(wù)，不得誘導(dǎo)購(gòu)房人違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途資金;在提供新房、二手房買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)時(shí)，應(yīng)要求購(gòu)房人書(shū)面承諾，購(gòu)房資金不存在挪用銀行信貸資金等問(wèn)題。各地住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)建立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問(wèn)責(zé)力度并定期披露。

本組文/本報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英

央行深圳中心支行公布舉報(bào)電話(huà)

深圳市民如果發(fā)現(xiàn)深圳地區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的線索，可以向央行深圳中心支行舉報(bào)。昨日，人民銀行深圳中心支行發(fā)布《關(guān)于公布對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題投訴舉報(bào)途徑的通知》，公布經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題投訴舉報(bào)途徑，歡迎廣大市民提供舉報(bào)線索。

通知稱(chēng)，按照此前發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求，深圳中心支行會(huì)同深圳銀保監(jiān)局、深圳市住建局開(kāi)展防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)合排查行動(dòng)。

根據(jù)通知，舉報(bào)的受理部門(mén)為中國(guó)人民銀行深圳市中心支行辦公室 ，通知還公布了聯(lián)系電話(huà)、通訊地址和郵編。

今年以來(lái)，各大一線城市相繼開(kāi)展對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的嚴(yán)查。3月18日，深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行聯(lián)合通報(bào)了轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)炒房的排查結(jié)果。根據(jù)深圳銀保監(jiān)局通報(bào)，2020年4月以來(lái)，該局共對(duì)轄區(qū)中資商業(yè)銀行15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸全面排查，選取六家銀行集中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)四家，處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞： 經(jīng)營(yíng)貸 套利買(mǎi)房